2011 年，德國監(jiān)管機(jī)構(gòu)BaFin 將虛擬貨幣視為金融工具，稱比特幣及相關(guān)資產(chǎn)是類似于人造貨幣的“記賬單位”。所以在德國，這些等于特別提款權(quán)，不是法定貨幣，但可以用于支付。根據(jù)《銀行法》，購買或出售虛擬貨幣需要獲得金融服務(wù)許可證。

2020年德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局（BaFin）發(fā)布并公開了《加密業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)指南》。德國代幣和加密貨幣監(jiān)管當(dāng)?shù)谖鍌€(gè)反洗錢指令生效時(shí)，德國的許多代幣和加密貨幣開始落入加密資產(chǎn)的定義范圍內(nèi)。如果您計(jì)劃在德國開展加密活動(dòng)：
虛擬價(jià)值與法定貨幣的交換，

虛擬價(jià)值與其他類型的虛擬價(jià)值（BTC 到 ETH 等）的交換

代表客戶存儲(chǔ)虛擬價(jià)值

代客戶存儲(chǔ)法幣，用于后續(xù)兌換虛擬價(jià)值

客戶電子錢包之間的虛擬價(jià)值交易

加密交換去中心化（作為 LocalBitcoins）

中心化（如 Binance、Kraken、Bitstamp）

以虛擬價(jià)值發(fā)行貸款

虛擬價(jià)值基金和投資協(xié)會(huì)

（虛擬值用作游戲貨幣）

提供有關(guān)投資虛擬價(jià)值的投資建議

ICO（首次代幣發(fā)行）

STO（證券型代幣發(fā)行）

IEO（首次交換發(fā)行）加密資產(chǎn)作為加密存儲(chǔ)服務(wù)的存儲(chǔ)和管理現(xiàn)在是一項(xiàng)需要強(qiáng)制授權(quán)的金融服務(wù)。任何希望注冊(cè)德國加密貨幣交易所的人都必須事先獲得 BaFin 的許可并申請(qǐng)?jiān)S可證。

要在德國注冊(cè)加密貨幣交易所，必須完成與注冊(cè)任何其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)相同的程序。然而，確實(shí)會(huì)出現(xiàn)一些差異。例如與授權(quán)程序類型特別相關(guān)的是提供商是否僅限于加密存儲(chǔ)服務(wù)或希望提供受 MiFID II 監(jiān)管的其他經(jīng)典金融服務(wù)。

在第一種情況下，適用德國對(duì)授權(quán)程序的要求；第二種情況，歐盟相關(guān)規(guī)定。

申請(qǐng)人為獲得授權(quán)采取了哪些步驟？

在他的授權(quán)申請(qǐng)中，申請(qǐng)人必須證明他滿足在德國獲得許可證的所有條件。這些條件包括：

1.至少 125,000 歐元的充足啟動(dòng)資金證明；

2.重要股權(quán)持有人的可靠性證明；

3.證明經(jīng)理的可靠性和專業(yè)能力；

4.介紹適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)組織：特別是：IT 戰(zhàn)略和 IT 安全。

5.提交商業(yè)計(jì)劃書；

6.前三個(gè)完整工作年度的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表 (P&L) 計(jì)劃；公司組織架構(gòu)概覽；

7.審查內(nèi)部控制程序。

BaFin 還密切關(guān)注 IT 安全和反洗錢。在不遠(yuǎn)的將來。德國監(jiān)管機(jī)構(gòu)打算發(fā)布有關(guān)加密貨幣反洗錢義務(wù)的單獨(dú)信息。